Rozmotej investiční myšlenky

Nemovitosti, NFT, bitcoin, zlato, korporátní dluhopisy, akcie, krypto, ekologie, fotovoltaika….uáááá…kam mám tedy investovat, co je dobrý? 

Z tisku, sociálních sítí i podcastů se na nás valí různá doporučení. Je toho zkrátka MOC. Jak se v tom vyznat? Jak se mám v informacích zorientovat, kde začít?

Sleduji také, že hodně lidí si jde pro radu či inspiraci ohledně investic na sociální sítě. V komentářích se pak strhne lavina různých doporučení, vč. různých MLM systémů, které nemusí být nutně špatně, ale při rozhodování o tom, kam vložit své peníze, by neměl rozhodovat jen výnos nebo doporučení jiného člověka. Ten člověk může mít úplně jinou výchozí situaci než vy, úplně jiné cíle, jiný časových horizont, jiný vztah k riziku.

Co je potřeba vyhodnotit před investicí

Je důležité se nejdříve podívat na svou situaci a zodpovědět si následující otázky:

• Mám dostatečnou rezervu na spořícím účtu? (např. na 6-12 měsíců) - rostou a ještě porostou ceny potravin, energií, úvěrů…
• Kolik skutečně můžu dávat měsíčně stranou? Tj. znám své příjmy a výdaje? Vím, kolik mi zbývá a kolik můžu postrádat?
• Co už teď mám? Jaké mám finanční produkty? Dávají stále smysl? Jsou nastaveny na mé potřeby?
• Jaký mám vztah k riziku? Co když spadnou trhy o 50 - 70 %, jak se zachovám? Ustojím to? Nebo zpanikařím a prodám? Co když NFT, krypto spadne na nulu, ovlivní mě to zásadně?
• Máte pojištěn váš stroj na peníze? Tedy Vás? Co budu dělat v případě dlouhodobé nemoci, úrazu?
• Na co si chci vlastně našetřit? Budu potřebovat peníze za 5 let na rekonstrukci domu? Budu je potřebovat za 20 let na rentu? Chci si vybudovat finanční svobodu? Kolik chci mít příjem v důchodu?
• Čemu rozumím nebo v čem se chci vzdělávat? Baví mě spíše akcie, krypto nebo zlato? Pokud chcete do něčeho investovat, je dobré o tom něco vědět a vzdělávat se v tom.

Teprve odpovědi na tyto otázky určí do čeho máte vlastně investovat. Odpovědi vám může pomoci najít i honorovaný finanční poradce, který vám zpracuje finanční plán nebo si účtuje za čas věnovaný konzultaci s vámi, a tak není tlačený do uzavírání smluv.

Permanentní portfolio

Pro představu, jak by mohlo vypadat takové rozložení vašeho majetku, představím permanentní portfolio rakouské ekonomické školy. Toto portfolio nemá tak velký výnos jako např. čistě akciové portfolio, ale zato má nižší kolísavost a lépe nám zabezpečí klidné spaní.

Rozložení majetku (a rizika) dle permanentního portfolia:

• 25 % akcie (15 % hodnotové, 10 % růstové. Patří tam i Doplňkové penzijní spoření, pokud máte dynamickou strategii)
• 25 % nemovitosti (mohou být i nemovitostí akcie, tzv. REITS)
• 25 % zlato/stříbro
• 25 % hotovost (může tam patřit částečně i bitcoin, např. 5 %)

Pokud máte stavebko, investiční životní pojištění nebo konzervativní či vyvážené penzijko, tak vlastníte také státní dluhopisy, ty by se pak řadily k části nemovitostí nebo namísto nemovitostí. Je potřeba si hlídat poměr 25 % celkového majetku.

Alternativní investice

Pokud vás zaujme nějaká alternativní investice typu NFT, nebankovní produkty, kryptoměny s vysokým výnosem, snažte se získat co nejvíce informací, zjistěte si všechna rizika, vzdělávejte se v tom a hlavně, dejte tam jen tolik peněz, kolik si můžete dovolit ztratit.

Pravidelný rebalanc portfolia

S takto vyváženým permanentním portfoliem se už nemusíte děsit zprávami v televizi či internetu, v dlouhodobém horizontu si majetek bude udržovat svou hodnotu. 

Vaši péči bude portfolio potřebovat cca 1x za rok, kdy je potřeba se podívat na zastoupení jednotlivých aktiv. V případě, že třeba v krizi zlato hodně naroste na ceně a najednou bude tvořit 30 % vašeho portfolia, je dobré 5 % odprodat a doplnit část aktiv, která je v poklesu, např. akcie poklesnou na 20 % celkové hodnoty majetku. S tímto vám může pomoci také honorovaný finanční poradce. 

Mít svůj plán

Když celý článek shrnu tak je důležité mít svůj plán a držet se ho, ať už se na trzích, či ve světě děje cokoli.

Pokud si chcete zkoušet různé zajímavé investice, vymezte si v plánu na to částku, tzv. “na hraní”, a tu používejte na riskantnější investice, které mohou či nemusí vyjít.

Tento plán by měl být nastaven i na dobu krize i na dobu prosperity. Proto můžete být v klidu a věnovat se tomu, co je pro vás důležité.

Se sestavením plánu vám mohu pomoci, pracuji také online - neváhejte se ozvat.