Jak si připravit svůj finanční plán

Proč vlastně mít finanční plán? Dobré je srovnání s plánováním dovolené. Chceme jet na Floridu, to je náš cíl a náš sen. Co udělám, abych se tam dostala? Začnu zjišťovat kolik to bude stát, možnosti ubytování, pronájmu, letenky, možnosti na výlety, vyřídíme si pojištění….vše si pečlivě naplánujeme, aby nás po cestě nic nezaskočilo a svého cíle jsme dosáhli.

Pokud je však našim cílem renta nebo našetřit na studia dětí, často zvolíme např. stavební spoření nebo penzijko, kam posíláme např. 300 Kč/měs, ale nevíme, zda pomocí těchto nástrojů se nám podaří cíle dosáhnout.

Základní finanční plán

Základní finanční plán může být zatím docela jednoduchý a krátký. Stačí, aby měl čtyři body: 

• zhodnocení vaši současné finanční situace,
• posouzení omezujících okolnosti,
• stanovení reálných finančních cílů, 
• stanovení způsobu, kterým svého cíle dosáhnete.

K plánu je možné přistupovat také tak, jako když stavíte dům. Nejdřív vybudujete pevné základy, pak pokračujete jednotlivými patry a zakončíte střechou.

Zmapujte svoje příjmy a výdaje

Prvním krokem k sestavení plánu je poznat své příjmy a výdaje. Co můžete kontrolovat, to můžete i řídit! Vemte si tužku, papír nebo excel a zapište si veškeré pravidelné i nepravidelné výdaje. Sestavte si rodinný rozpočet na roční bázi.
Využít k tomu můžete i tabulku, kterou si můžete stáhnout zde.

Uvidíte pak černé na bílém, jak na tom vlastně jste, zda vám peníze někde utíkají,
kde máte možnost ušetřit. Odečtením všech výdajů od příjmů zjistíte také volnou částku k investování a k vytváření rezerv.

Rizika a rezervy

V druhém kroku je potřeba se podívat na rizika, které ohrožují naše příjmy a majetek.
Co bychom dělali, pokud bychom byli dlouhodobě nemocní a nemohli pracovat?
Co v případě ztráty práce? Některá rizika jdou pojistit v životním pojištění (pracovní neschopnost, invalidita, úraz), pro některá je potřeba mít dostatečnou rezervu na účtu (ztráta práce).

Krátkodobá rezerva na spořícím účtu by měla tvořit alespoň 3-6 měsíčních příjmů.

Cílem finančního plánu je vybudování takového majetku, který nás chrání před riziky
a umožní plnohodnotný život.

V době, kdy majetek teprve budujeme, je dobré využít pojištění a mít dostatečné rezervy.

Zdroje pro vaše plány

V rámci třetího kroku je potřeba přemýšlet kolik a kdy peněz budu potřebovat - uvědomit si své cíle a přání. Na nenadálé výpadky příjmu nebo opravy auta, pračky slouží krátkodobá a střednědobá rezerva. Další větší věci je potřeba plánovat, např. koupě auta za 5 let, studia dětí, a to nejdůležitější - renta. Tedy kdy chci jít do důchodu, kolik peněz měsíčně chci v důchodu mít.

Našim cílem může být také finanční svoboda, např. od padesáti let chci mít pasivní příjmy 20 000 Kč/měs. Své cíle si vyčíslete a určete si časový horizont, kdy jich chcete dosáhnout.

Když víme, kam směřujeme, můžeme udělat konkrétní kroky, které k tomu cíli směřují. 

Kam a jak investovat

Čtvrtým krokem jsou již konkrétní finanční produkty. Po sestavení rodinného rozpočtu jste zjistili částku, kterou můžete měsíčně investovat. Tu je potřeba vložit do takových produktů, kterým rozumíte, které jsou v souladu s vašimi cíli a  rizikem, které můžete unést. Pokud se investicím nevěnujete a úplně vás to nebaví, doporučuji kontaktovat finančního poradce, kterému důvěřujete.

Posledním, ale nejdůležitějším krokem je: JÍT DO AKCE!

“I cesta dlouhá tisíce mil začíná prvním krokem.”
Stephen King

Je potřeba udělat ten první krok a zřídit si spořící a investiční účet, nastavit trvalé příkazy a začít posílat. Čím více času na investování máme, tím víc působí osmý div světa, složené úročení, a tím méně nám stačí měsíčně k investování.

Finanční plán si můžete sestavit také ve spolupráci se mnou.